今天说一说LPR，央行发布公告，宣布从3月1日开始，推动存量浮动利率贷款的定价基准，从贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换。那什么是LPR呢？今天傻甘尽量用听得懂的语言去说，这题关系到大家买房贷款、企业、个人其他贷款，真的有点难
以前我们买房贷款都是按照央行给的基准利率加上商业银行的加点（加点也可以是负数，早期买房利率比较低，有折扣），然后贷款给我们。这几年央行规定的基准利率都是4.9%然后各个商业银行加上加点，加点也是各有不同，看人来，如果你长得帅、信用好，可能就给你加一点点利率，如果你再帅一点就直接按照4.9%给你了，如果你长得不够帅、信用还不好，可能商业银行就加到5.4%给你。（如果是早十几年前买房还可以打折，利率百分之三点多就得了，因为国家刚刚推行商品房）
还有一个就是现在国家打击炒房客，如果你是购买二套房，贷款利率也会提高，一般贷款利率都在百分之六点三以上，而且你要交首付也会更高。今天（3月1日）起央行就不规定基准利率了（也就是不规定4.9%了）央行给出MLF然后由各个商业银行自己决定贷款基础利率，也就是叫LPR 。
LPR也不是一家商业银行说得算，目前是由18家商业银行报价组成，这些银行都是大型银行（中、农、建、商等等）他们报价出来（比如说中国银行报4.5% 、农业银行报4.9%、工商银行报5.0%等等……18家银行）然后去头去尾，把这些报价加起来后，平均出来，那个平均数就是LPR。LPR，一个月浮动一次，现在（2020年2月）的LPR五年期为4.75%
看到这里大家基本懂LPR是什么意思了，LPR加上银行的加点（可以为负数）就是我们的贷款利率（加点是多少呢，回到刚才的“长得帅”理论）那么现在问题又来了，到底是采用LPR好呢还是用基准利率好呢？现在傻甘发表一下自己的看法（下面仅仅是傻甘个人的看法，各位不要盲目跟从）
你和商业银行签合同以后，加点就是不变得了。如果你是按照以前的基准利率（4.9%）算，那么该交多少还是以前那个，等额本金就是月月那个数，等额本息也是按照那个走势。如果要换成LPR了，如果LPR下降，我们要缴的利息就少了，如果LPR上升了我们要交的利息就多了。也可以说这是个赌博协议，LPR下降那么你就赌赢了，少交利息。
现在大家也不要急，2020年以前的购房的商业贷款，8月31日前都可以去换成LPR （换不换要根据自己的个人情况来定，要咨询银行的工作人员，把账算清楚，不是每个人都适合换的）
现在就是傻甘观点了，傻甘个人认为以后LPR会下降，**个因为中国经济需要输血，很多企业需要低息贷款维持才能生活这样子，如果LPR高了，企业的贷款压力就大，交的利息多，企业做来不够维持生活，就倒闭了。第二个就是国家发展到一定的阶段基本都是低利率的多，参考日本，很多年都是低利率；你存钱去银行连利息都没有，而且还要给银行保管费。
其实降低LPR你也可以理解为变相的降息，如果央行宣布直接降息，那么市场波动就太大了，如果调一下MLF从而促使LPR降低，市场波动就没那么大。什么是“MLF”有空再聊了。
