LPR什么意思？房贷利率究竟要不要转？
2月20日上午，央行披露最新贷款市场报价利率（LPR），其中一年期LPR利率为4.05%，较上期下调10个基点；五年期的LPR利率为4.75%，较上期下调五个基点。
3月1日起存量贷款可以转化为以LPR+基点形式的浮动利率。
01
LPR是什么
LPR是贷款市场报价利率，由全国银行间同业拆借中心计算得出，每月20日公布（遇节假日顺延），相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。
02
基准利率与浮动利率
【基准利率】
以前购买房子的时候我们选择的是基准利率，基准利率由人民银行不定期调整并公布，目前最新的贷款基准利率是人民银行2015年12月公布的，基准利率在一定期限内较为固定。
【浮动利率】
浮动利率是PRR和基点的加和，LPR根据市场情况每月20号都会调整调整，基点是固定不变的，所以浮动利率主要和LPR有关。
03
房贷利率的形式
以往固定房贷利率=基准利率 ✖️ 折扣/上浮
现今浮动房贷利率=LPR + 基点
例：小明2018年购房的利率为5.39，即是当年基准利率4.9%上浮10%所得。
目前固定房贷利率5.39% = 4.9%✖️1.1
换算成浮动利率：
**步确定基点：基点 = 5.39% - LPR = 5.39% - 4.8%(目前转化时LPR）= 0.59%
基点一次设定终生不变。
第二步确定浮动利率：浮动利率=LPR（最新4.75%）+0.59=5.34%
可见浮动利率5.34%明显优于固定利率5.39%
04
固定利率or浮动利率 怎么选择？
根据目前情况我自己会选择浮动利率。
1. 中美较量的大背景下，国内经济压力较大，刺激经济低利率是一种趋势。
2. 中央对于楼市的定调就是“稳”，利率是很重要的一种调节手段。
3. 持续推进LPR改革，也是支持中小企业发展和实体经济发展的重要措施。
4. 浮动利率更加灵活，和整体经济以及市场走势挂钩。
5. 低利率在多数发达国家已经是一种常态。
