中国家庭的债务是否过高，中国人借的钱他都花在哪了呢？中国人借钱的速度是否太快了，这些问题不知道平时有没有过考虑。最近我看到一个研究表明中国人借钱6成是用来买房的，而且是买了多套的房产，不知道您对这个问题有什么看法，今天我就来跟您说说我的感受。
西南财经大学中国家庭金融调查与研究机构，还有就是蚂蚁金服集团研究院，还有就是蚂蚁金服集团研究院，联合发布了中国家庭金融调查专题，中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题这么一个研究报告，指出中国人的负债情况并没有想象中的那么高，但是近6成的债务集中在了房贷之上，结构性问题是非常突出的，还有值得注意的是多套房的负债占比是逐年的递增的，那么这份报告是什么意思？我觉得咱们至少可以看出三点来。
首先从这份报告里可以看出，一直以来关于中国家庭负债我们都有三个误区，**就是中国人的整体负债不算太高，第二就是中国人的借钱消费的现象并不普遍。第三就是互联网金融并没有让消费贷泛滥，从这几点里我们可以看出来，中国家庭的整体负债情况要比想象的乐观，这主要源于啊消费贷的比例还不到1/4，可见其实在国人的心目之中，把钱、存进、银行还是根深蒂固的想法。
但是我们也不难看出中国家庭的居民的债务的构成之中，借钱6成是用在了买房上，真正用在教育医疗等层面的贷款的支出是少之又少的，存在着严重的结构性的失衡，其实原因也不难理解，通俗来讲，消费贷越借越穷，投资贷款越借越富，在这个想法的趋势之下，越来越多的人将目光投到了买房这件事上，回望过去的十年中国楼市价格涨了近10倍，以至于形成了只涨不跌的预期。
而在这期间由于缺少其他的理财投资的渠道，导致房产成了资产保值升值的**的工具了。很多家庭不顾还款的能力，借遍亲朋好友疯狂加杠杆，即便和楼市调控赛跑，也要先上车，拿到房产证再说。这种全民投资投机性的疯狂，让资金大量流向了房地产的行业，刺激了经济的增长，但却很大程度上抑制了消费。
另外债务问题和楼市的走向是紧密捆绑的，无疑会导致风险的叠加。比如说不少地区曾经出现过楼盘降价维权的信息，因为对业主而言，背负大量债务买来的房子贬值，这是不可接受的事实。我相信这一点大家也深有体会。与此同时我们应该注意到当前劳动力红利几乎已经释放殆尽了，老龄化的程度正在逐渐的加深。
联合国世界人口展望2017就曾预测2015~2030年的这15年之内，中国65岁以上的人口占总人口占比将由9.7%增加到17.1%，一旦储蓄能力更强的年轻人大量的减少，而养老开支更大的老年人占比增加的话，会导致储蓄率大幅的下滑，叠加步步高升的杠杆率风险会持续的加大。
不过随着社会经济的发展，国民尤其是年轻人的消费观念是日趋多元化的，国家也在房租不炒与租赁市场合理化上出台了各种的保障措施，以及严格的防控信贷资产，以及严防信贷资金违规流入这个房地产的市场。想必随着时间的转移，家庭理财选择的空间会更大，传统的买房观念也会相应的转变。
面对实际选择的时候，每个人的经济状况和消费理念不同，也不必偏执在贷款买房这种投资渠道之上。所以说相信大家也可以感受到，国家近两天来对房地产行业的调控明显升级。
数据显示，今年9月份全国房地产的调控政策发布次数高达48次，前9个月合计房地产的调控多达415次，密集的程度刷新了历史的记录，这些举措无疑是为了奴式降温而值得一提什么？面对一线城市动辄占比50%收入的房租，为了减轻公众的负担刺激消费，各地都加大了公租房廉租房的供应。而就在今年的10月15号，深圳推出了全国**稳租金商品房的租金项目，这个租金年涨幅不得超过5%，7个小时线上申请人数高达400人。
这类措施正是为了避免房地产行业占用过多的资金，所以总体上来讲要承认中国家庭的债务被高估这么一个现实，而这种高估其实不算坏事，它有助于从政策层面提前预判相应的风险，也有助于对房地产行业保持更大的戒心，对高储蓄率盲目乐观，进而低估债务攀升的速度，反而可能导致对风险失去相应的预警。
